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北京赛车 pk10官方网站全天计划?新论2017第28期---“消金”乱象生,信托点明灯

2017-12-04 浏览量:

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       11月21日国务院互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》。两天后,中国人民银行、银监会联合召开网络小额贷款清理整顿工作会议,共有17家批准小贷公司开展网贷业务的省市金融办参会。监管单位的强势介入让互联网金融及其主营的消费贷款和“现金贷款”再次被推上风口浪尖。而真正刺激消费,促进实体发展的消费金融业务才是未来行业发展的趋势。

消费贷款现状
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       根据中国人民银行的数据显示,截至2017年年中,超过8600个网络平台和实体公司提供消费贷款,贷款余额近1万亿元人民币,其中网络消费贷款平台达到2700个,服务约1000万消费者。与大家所熟知的银行信用卡类似,消费贷款的本质是一种超前消费。但是与银行信用卡不同的是,很多消费贷款公司在实际操作过程中,夸大宣传和诱导,降低借款门槛,造成了低收入、低学历、金融知识匮乏的弱势群体或年轻群体的盲目借贷消费。不少公司仅仅依靠一张身份证就完成借款人的资格审查工作,在对借款人还款能力完全不明的情况下就完成了放款动作。缺乏基本的资质审查和风险控制当然导致坏账率飙升。更有甚者在向弱势借款人提供高息短期贷款同时,采用暴力追债、以当事人的自拍裸照作为抵押品等违法手段威胁借款人。此类行为不仅大大偏离了金融本质,伤害了消费者,也没有为实体经济带来促进,更为社会稳定带来了巨大的隐患。而消费信托的模式正是改变这一现状的有效途径。
 

消费信托模式

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       在消费信托模式中,信托公司作为受托人按照委托人,也就是消费者的意愿,将信托资金用于购买实体商业公司及其商场、超市、酒店的购物消费权。同时受托人按照消费者的实际需求和消费信托的架构设计,设定合理的信托计划认购起点。一般情况下,消费信托期限为1年,满1000万元信托计划即可成立。
委托人通过使用实体商业公司及其商场、超市、酒店的购物卡或储值卡来行使消费权,并享有特殊折扣或优惠政策。认购本消费信托的委托人必须行使一定额度的商品消费权(最低消费额为认购信托份额的5%)。对于委托人留存在购物卡中的信托资金,该部分信托资金对应的消费权视为确定性消费权,计入已消费部分;对于信托期满且未消费满最低消费额的情况,委托人获得非最低消费部分的本金和溢价收益,余额部分在购物卡中留存,该消费信托结束。
对于行使消费权的信托资金,委托人不再享有信托本金和收益;对于未行使消费权的信托资金,委托人享有信托本金和收益,由实体商业公司溢价回购。

 

消费信托的优势
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        对消费者来说,消费信托合作的商业实体公司一定是业内的知名公司,能够对消费者未来的消费权益和余额回购提供有力保障。其所辖的商业综合体及酒店等物业也能完全满足消费者餐饮、观影、旅游等线下消费需求。同时,在消费权益之外能够获得现金收益,也让消费者拥有多元的投资选择。此外,预先购买消费权益的方式,也让消费者没有负债的担忧,使消费金额和消费能力达到了完全的匹配。
        对商业实体公司来说,消费信托一方面满足其资金需求,达到融资的目的。另一方面信托公司也是其获客渠道,借助信托公司积累的高净值和超高净值北京赛车 pk10官方指定网站的消费能力,完全能够盘活其旗下的商场、超市、酒店、地产等多种物业,获得大量人气和进一步的现金收入。
       对信托公司来说,消费信托采取权益和现金相结合的支付方式,可以进一步提升资金端的韧性,进一步丰富信托收益的支付方式。同时,与业内知名的商业实体公司合作也能为信托北京赛车 pk10官方指定网站提供理财服务之外的生活服务。此外,信托公司北京赛车 pk10官方指定网站和商业实体公司北京赛车 pk10官方指定网站存在一定的重叠,双方可以在此基础上相互获客,达到金融机构和实体公司共同发展的目标。

 

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       诚然,目前市场上各类消费贷款存在着这样或那样的问题,但是消费本身却值得促进。不同于小贷公司遵循着高利率、高坏账、高利贷商业逻辑,消费信托是在合理的利率基础上满足实体商业公司的金融需求。同时,筛选出真正具备消费能力的人群作为信托北京赛车 pk10官方指定网站,在北京赛车 pk10官方指定网站已经完成委托的情况下,向其提供消费权益和投资收益。有效地避免了消费贷款业务中北京赛车 pk10官方指定网站质量不明、资金用途不清、暴力催收频发等一些列问题,达到消费者、商业实体公司、信托公司的三方共赢。目前,四北京赛车 pk10官方网站全天计划托正研发升级相关线上系统,并计划在不久的将来借助全面的线上系统完善北京赛车 pk10官方指定网站的消费场景和支付功能,并最终为北京赛车 pk10官方指定网站提供集理财、消费、生活、旅游为一体的全方位服务。同时,进一步严格落实中央精神和监管要求,加强风控、促进消费、服务实体经济。“消金”乱象生,信托点明灯。
 

 

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